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转型、融资、上市:金融科技进入新时代
时间:2018-02-12 14:02:39 来源:牡丹江热线 访问:219 标签:消费 平台 监管

  2018年,当电商平台如火如荼开展互联网消费金融时,市面上开始出现一大批分期平台,后者以惊人的速度实现了发展壮大,结果就是,众多互金平台拥抱金融科技,转型、出海、上市成为众多金融科技平台前进的大方向,更名易姓的背后,意味着长尾消费贷开始“变味”,日前,雄安新区管委会发布消息,按照严控入区产业的原则,首批48家企业获批入驻新区,包括京东金融、阿里巴巴、腾讯、百度、中国电信、中国人保等。

  那么,长尾消费贷究竟是如何一步步“变味”的?“变味”的长尾消费贷又会带来哪些影响?“变味”笔者认为,可以从客户、风控、资金以及场景因素作出解释,与此同时,京东金融还在牵手传统银行,持续输出科技服务能力,然而,天下没有免费的午餐,当流量变现成为互联网巨头盈利的重要手段时,“流量费”也成为消费贷平台的巨大支出,并很可能转化为高利率及高手续费,附加于消费者身上。

  根据协议,京东金融与江苏银行未来将围绕着大数据、人工智能、云计算等新兴科技应用,在消费金融、财富管理、农村金融等多个金融领域展开深度合作,推动金融科技在风险管理、客户运营、精准营销、场景拓展等层面的深度应用,其次,部分个人征信试点机构的信用评分,“似乎”为消费贷平台解决了风控问题,使得后者号称运用了大数据评分技术,近日,线上综合财富管理平台陆金所正式上线“智慧账户”,该账户集定位为“一个小而轻的、集投资、理财功能于一身的智慧钱包”,为用户提供便捷的资产配置服务。

  与此同时,大部分个人征信试点机构既当“裁判员”(开展个人信用评级),又当“运动员”(开展放贷业务),由此很可能产生“不公平、不公正”问题,而百度旗下百度金融正式加入Linux基金会旗下“超级账本”开源项目,成为该项目核心董事会成员,再次,随着互联网金融风险专项整治力度的加大,诸多互金平台急于转型“上岸”,消费贷成为不法平台谋求短期暴利的重点目标。

  百度金融在大力搭建并完善区块链技术平台的同时,也希望进一步推动全球区块链技术开源规范和标准的建立,以P2P平台为例,其主要通过两种方式参与消费贷:一种是自建消费贷平台,并通过已有P2P平台为消费贷募资,此外,02月12日,极融在2017中国未来商业银行趋势峰会上,宣布了与梅州客商银行的战略合作。

  在实际操作过程中,这两种方式均存在违规嫌疑,根据计划,“互金生态圈”完成之时,极融将形成系统性B2B2C的金融服务体系,很显然,脱离“消费”的现金贷,改变了消费贷的本质:首先,现金贷没有指定消费场景,所有人都可以申请,且无需告知贷款用途。

  除此次公布的梅州客商银行,极融已经达成了与兴业数金、齐商银行、杭州联合银行等银行业机构的合作,这也意味着,现金贷平台可以完全不用考虑风控有效性,金融科技公司潘帕斯昨日宣布,公司已于今年02月获得数千万元天使轮融资,由戈壁创投和银杏谷资本共同完成投资。

  与此同时,第三方暴力催收机构,可以帮助现金贷平台收回部分坏账资金,从而解决了平台的“后顾之忧”,潘帕斯成立于2017年02月,是一家以大数据、人工智能服务为主的新金融技术服务公司,公司面向企业和机构提供基于全球资产配置的财富管理产品和金融大数据解决方案,旗下产品涵盖财富管理、资产配置、投资组合、风险管控等,在此意义上,只要平台有稳定的放贷资金,现金贷模式就能持续开展下去并迅速获得盈利。

  其中红杉资本与源码资本已连续多轮参与随手科技的融资计划,“多头借贷”的出现,不仅反映出长尾群体极不理性的消费观,也反映出不健全征信体系带来的严重弊端,据同盾科技创始人蒋韬介绍,加快全球化业务合作,同盾科技最近投资了一家位于加拿大多伦多的区块链公司,此前联合创始人马骏驱受捷信集团邀请访问捷克,探讨全球战略合作。

  通过上述分析可知,无论是何种消费贷模式,只要解决好“客户、风控、资金、场景”困境,就能够获得快速发展,02月12日,品钛(PINTEC)集团宣布在新加坡成立金融科技公司PIVOT,面向东南亚地区推广数字化财富管理及智能投顾技术服务,“变味”的长尾消费贷,则通过“耍小聪明”钻了五个空子:一是钻了“国内征信体系不健全”的空子,二是钻了“国家鼓励政策先行但监管及立法滞后”的空子,三是钻了“持牌金融机构受到强监管”的空子,四是钻了“长尾人群消费需求旺盛但不够理性”的空子,五是钻了“技术创新噱头高但底子薄”的空子。

  品钛集团CEO魏伟表示,希望能通过PIVOT公司来挖掘东南亚金融科技发展的巨大潜力,这也是品钛集团对国家“一带一路”倡议的积极响应,多措并举实施监管第五次全国金融工作会议提出,要紧紧围绕“服务实体、防控风险、深化改革”三大任务,完善金融市场体系,建设普惠金融体系,解决经济社会发展的薄弱环节,根据计划,合资公司初期将以支付业务为核心,运用京东金融全球领先的移动支付技术,结合泰国消费实际,提供更加本地化的支付产品和服务。

  前提则是,必须通过有效的监管措施防控消费金融风险,而国内领先金融科技公司点融和FinEXAsia近期联合宣布,亚洲首个金融科技资产管理平台正式上线,将为亚洲投资者包括美国消费者信贷在内的,高质量、波动性小的资产投资项目,笔者认为,对于消费贷乱象,应该从以下几个方面予以规范:首先,要针对消费贷各个环节中存在的不法行为,采用各个击破的监管思路。

  “团团赚”技术可以将出借资金分散,与海量符合投资人借贷标准的融资需求进行实时匹配,让他们获取多种风险收益、不同灵活性的投资机会,另一方面,要对消费贷生态链中的各个主体,包括消费贷平台本身、互联网巨头等导流平台、个人征信试点机构、第三方催收机构、第三方数据提供商等进行合法性排查,严厉打击利益勾结及非法利益输送,中国平安表示,这是在中国政府“一带一路”的战略指引下,首个将国际总部设于“一带一路”金融枢纽新加坡的中国金融科技企业。

  之所以市场上出现“劣币驱逐良币”现象,正是因为当前针对各类从业主体的监管标准不统一,大量不受监管的互联网消费贷平台扰乱了市场秩序,02月12日,在线消费分期平台趣店正式登陆美国纽交所,成为在美国上市的第三家中国金融科技公司,与此同时,要综合运用多种监管手段,包括准入监管与过程管理、功能监管与行为监管、联合监管与协调监管、以及直接监管等。

  趣店上市首日迎来开门红,盘中曾大涨逾43%,收于29.18美元,涨幅为21.58%,对于已经注册通过的相关平台,要坚决予以取缔,同样,众安在线在港上市,也受到投资者追捧。

  当前我国消费贷发展中出现的“高利率、多重债务、暴力催收”现象,在日本也曾造成严重危害,上市首日,众安在线的股份交投活跃,股价表现十分理想,全天最高股价为70.5港元,收市价为65.2港元,两者较发售价每股59.7港元分别上升约18.1%及约9.2%,成交股数约9625万股,而总成交金额约65亿港元,我国应充分借鉴国外监管经验,通过立法实现长治久安。

  除了备受争议的趣店上市,随后还有和信贷、拍拍贷,均在近日披露了招股书,除此以外,从长远来看,要加快诚信社会建设与个人征信体系完善,【来源:新闻晨报】

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